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2016年10月1日，人民币将正式加入SDR，成为仅次于美元和欧元的第三大国际货币。人民币国际化已成为势不可挡的大趋势。那么，人民币国际化对全球政治格局、金融体系将带来哪些改变？对中国经济发展是吉是凶？对我们普通百姓又有哪些影响？

原有以美元为中心的货币体系将何去何从，人民币正面挑战美元，是否会引起新一轮货币战争？新货币战争又将如何影响全球格局、中国命运，以及每一个人的生活？

人民币国际化之后，国内外的投资消费要怎样选择才合理？如何在这样的金融大环境下，让自己的资产升值，实力增强？

前言 大话SDR

人民币变身SDR

SDR：生于忧患，死于霸权

IMF里的江湖

为什么美国允许人民币进入SDR

第1章  人民币VS美元：赤币的世界

节   赤币之战

一、货币的经济学逻辑

二、谁是下一个王者

第二节  枪杆子里面出货币

一、钱与枪Ⅰ：打压英镑

二、钱与枪Ⅱ：欧元之战

三、货币背后是什么

第三节  美元终结者：人民币

一、垂而不死的美元霸权

二、美元为什么这么牛

三、终结者：人民币

第四节  货币即政治

第2章今日之货币，竟是谁家天下

节识时务者为俊杰

一、人民币一小步，世界货币一大步

二、人民币让世界从绿翻红

第二节人民币亮剑

一、人民币国际化之“天时”

二、人民币国际化之“地利”

三、人民币国际化之“人和”

第三节美元萧瑟处，换了人间

一、从“马歇尔计划”说起

二、“一带一路”与亚投行：车之两轮，鸟之两翼

第3章幕后货币狙击手

节  金融危机与世界大战

一、代金融危机

二、第二代金融危机

三、第三代金融危机

四、战争与金融

第二节  *的金融战争：蚂蚁吃大象

一、奇迹迷思

二、病在肠胃，不治将益深

三、疾在骨髓，司命所属

四、猎鹿：*的进攻

五、一江祸水向东流

第三节  香港世纪金融大决战

一、三栖立体战术原理

二、山雨欲来

三、试盘

三、血染香江

五、留于功罪后人评

第四节   地球反击战：2008年全球金融海啸

一、暴跌必然源于暴涨

二、全球金融海啸源于不着调的“美国梦”

三、金融阳谋

第4章  百年必有王者兴

节 滴血的英镑

一、强盗火拼

二、央行原罪

三、功与罪

四、末路昏着

第二节   美元功成万骨枯

一、霸主可待成追忆

二、文斗变武斗

三、布雷顿森林那场不为人知的间谍战

第三节   城头变幻大王旗

一、崩溃的命定

二、永别了，黄金

三、末路狂花

第五节    欧元童话

一、消失的国界

二、危机之源

三、穷哥们的窝心事儿：欧债危机

第5章  带着人民币走世界

节  怎么花人民币才合算

一、SDR能让你背着人民币闯世界吗

二、去国外怎么花钱才合算

三、留学是个人外汇业务的大项目

四、海外旅游，如何念“钱”经

第二节 为什么你不能自由持有外汇

一、从“正面清单”到“负面清单”

二、谁会惹毛外管局

三、上海自贸区内花钱是不是很方便

四、人民币换外汇将来是啥样

第三节人民币海外清算行

一、人民币全球清算体系

二、比较与借鉴

第6章  当人民币买遍世界

节  个人如何在全球配置资产

一、在国外买房就合算吗

二、正确的海外理财方式是交给机构

三、QDII靠谱吗

四、国内外汇理财途径

第二节  地下钱庄黑幕

一、金融市场“对敲”

二、体内循环：罗怀韬案

三、贸易洗钱

四、原始手段

第三节  中华民族到了“走出去”的时候

一、中国要买下世界

二、中国能买下世界吗：华为、中兴遭国家安全调查案

三、“护犊子”的美国

第7章 未来之路:人民币国际化任重而道远

一、人民币国际化必须实事求是

二、重要的事说三遍：风险、风险还是风险

三、人民币国际化：两个“三步走”战略

后  记

伍聪

经济学博士，知名青年财经学者，全国首批“国家高端智库”中国人民大学国家发展与战略研究院副院长、国际货币研究所研究员，主要研究领域为国际货币、货币政策及互联网金融。

出版专著多部，其中《负利率效应下的中国经济》是当前国内本系统研究负利率问题的著作；发表各类学术论文40余篇，在《人民日报》《光明日报》等主要媒体发表专业文章30余篇，主持参与国家自然科学基金、*社科基金等多项课题和项目。

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章

人民币VS美元：赤币的世界

决定货币实力的基础是经济实力，决定经济实力的根本是创新，而决定创新能力的无疑是教育，只有教育才能限度为创新积蓄能量。所以，人民币要想成为世界货币，中国必须大力发展教育，培养人力资本。

赤币之战

很多人认为，世界货币就是在全球获得财富支配权，一旦问鼎，就可以把别人的房子变成自己的房子，把别人的钱变成自己的钱！

这是多么快乐的事儿啊！

快乐的事儿往往并不容易做到，时至今日，只有两种货币可以被称为世界货币霸主，英镑是代，美元是第二代。英镑与美元，不知经历了多少场龙争虎斗才走到这个位置：战争、危机、屠杀、间

谍……战争要打就是两次世界大战，危机要搞就是1929年全球大危机、2008年全球金融海啸！

战争与危机都是的！

真的是这样吗？如果真的是这样，人民币VS美元、人民币如果要取代美元成为新一代世界货币，世界还要经历什么？

战争、危机、混乱，这些“关键词”能吸引人的眼球，更适合做影视剧素材，不是真实的世界。货币真实存在于这个世界之上，是真实的财富，以上关键词还是作为“金融科幻”题材更合适，于是，才有所谓“货币战争”。

世界货币论剑，战争与危机确实有，只是输急眼的赌徒拔刀相向，不是根本。另一方面，战争与危机带来的鲜血刺目，唯有如此强烈的刺激才能唤醒那份早已沉睡的视觉——骨子里透着简单粗暴，本质上却还是弱者思维——只懂得用原始的暴力去抢夺。

任何一个国家货币成为世界霸主都绝非幸运，绝非区区三尺剑匣之功。当然，这也包括中国的人民币加入SDR。

在这里，我们首先要解释的个问题是：货币背后究竟有着怎样的经济学逻辑？

货币的经济学逻辑

先说一个不相干的新闻。

2014年年末央视财经频道曾经报道，苹果手机的成本只有1277元，实际却卖5000多元！

暴利，是暴利！

就是这样的暴利，苹果手机依旧行销全球！在首发脱销的时候，从大概率上判断，拿着款的苹果手机可以在全球换到很多东西，是货币之外的交换媒介之一，说不准还有比定价多的溢价。

那么，苹果手机是货币吗？当然不是，为什么苹果手机在某一个固定的时点可以在一定范围内作为交换媒介呢？

回答这个问题，必须从头说起。

世界上有很多种货币，有足值货币也有虚值货币，币材更是五花八门，靠谱的比如贝壳、青铜、铝、白银、黄金，不靠谱的比如泥土、铁，无论哪种货币都有必然的经济学逻辑，与苹果手机可以换东西是一个道理。

从新制度经济学来解释，货币出现是专业化分工的结果，农业与采摘分开、畜牧与狩猎分开、手工业与农耕分开，只有经济实现全球化，全球范围内大家按比较优势分工才会有世界货币。

从古至今，无论货币还是世界货币，个必须解决的问题就是防止造假，即不能出现，不能被仿制！贝壳成为货币是因为当时交通不方便，去海边拉一车贝壳并非轻而易举；黄金至今仍是货币的代名词，是因为生产手段仍未实现突破，黄金依旧稀少；纸币能代表货币，是因为背后有国家机器的力量，国家权威不可替代。

大家注意到了，在上一段内容中，我们对“不能被仿制”“不可替代”着重强调。在经济学的逻辑中，一旦满足上述两个条件就可以被称为“稀缺”。如果一种货币在全球范围内都是稀缺品，这种货币才具备世界货币的性质。

黄金是历史悠久的货币，货币经济学逻辑在黄金上体现得淋漓尽致。从古至今，西方有点金术，东方有点石成金的故事，无论点金术还是点石成金，没有人能实现这个梦想，所以，黄金至今仍然不能被仿制、不可被替代，至今仍然是货币！

政治经济学这样诠释其中道理：黄金单位体积价值高、容易分割，关键的一点：单位含金量的社会必要劳动时间高。所以，马克思才说：黄金天生非货币，货币天生是黄金。

纸币等很好仿制、伪造，但是，铸币权是国家权力的象征，在全世界任何一个国家伪造货币都是重罪，机会成本实在是太高，高到人们不能承受。纸币当然很容易被替代，但是，纸币背后的国家权力却轻易不可能被替代。

好了，现在我们回过头来再看苹果手机，为什么苹果手机在某个特定的时间、地点也能成为交换媒介？

在某个特定的时间和范围，苹果可以被全世界接受，不可替代、不可复制，可能成为交换媒介。这背后的经济学逻辑与黄金是一致的，只不过，苹果手机的例子看起来，有点刺目罢了。

其实，非但货币发行权，只要占领了产业链制高点，就可以把全世界的财富揽至麾下，让全世界为你打工。

产业分为一、二、三产业，第三产业就是服务业，也是我们大力提倡发展的产业。关于这一点，一定有很多人不理解。

服务业？不就是宾馆餐厅里的服务员从事的行业吗？只有工业、农业才能创造真正的价值，服务业算什么？

持有这种观点的人相信不在少数，可是，我要告诉大家，世界上这个值钱、那个值钱，黄金值钱、美元值钱、英镑值钱……值钱的不是某一种有形的货币，而是无形的人力资本！是人类的创造力！相信只有工业、农业才创造真正价值的朋友，大概还停留在西方资本主义萌芽兴起时代“重商主义”思维，相当于在航母、核武器时代保留着大刀与长矛的思维。

服务业不仅包括餐饮住宿，还包括教育、科研、金融等轻资本行业，靠脑子赚钱，不是靠体力。以金融为例，这个玩资本的行业本身却没有资本，都是借鸡生蛋，世界上恐怕没有哪个行业杠杆比金融业更高。

看似轻资本、没有几个人的行业却集中了全球雄厚的人力资本！只有这样的行业才能改变人类生活。当一种技术已经改变了我们每个人的生活，当手机移动端已经成为每个人的必需品，那么，全世界等于都被技术原创者绑架了！

技术原创是一种开天辟地的创新，为人类开辟了一个崭新的世界，要想纳入新时代就必须接受原创方对技术的定价！钱虽然值钱，但是，只要有足够的资本、足够的钱，行业和产品都可以复制，可以创造相对丰裕的供给，不具备稀缺性！不可替代的只有技术原创，它可以给货币定价！

谁是下一个王者

英镑成为代世界货币，美元成为第二代世界货币，背后的支撑当然有武力因素，更强大的支撑应该是次工业革命和第二次工业革命，是蒸汽机与电气化。

在刚刚走出洪荒的时代，蒸汽机虽然改变了世界，但在一定程度上还不能完全取代工场手工业。当年日不落大英帝国用蒸汽机武装了海盗船，英镑才能随着骷髅旗走遍全世界！代世界货币英镑的背后是帝国主义、殖民主义的血腥，是以被殖民国家丧失自我发展主导权为代价的。

高头大马可以追上在铁轨上蹒跚的代列车，烛火却不可能在夜晚点亮世界，于是，美元取代了英镑。美国虽然凭借第二次世界大战把美元放到了全世界，但更多依靠的不是航空母舰与原子弹，而是战后“马歇尔计划”重建西欧。当时，只有美国有实力把美元与黄金挂钩，西方世界离不开黄金，也就自然离不开美元。

历史的车轮滚滚向前，如今人类创造财富的能力极大增强，黄金再也不能给人类全部财富定价。金本位体系彻底崩溃后，人类亟须一种新的世界货币，占领科技前沿的美国便成为世界货币霸主。

几十年来，大家都看到了，这是一个颇为流氓的霸主：在美元独大的世界货币体系内，美国大耍货币霸权，凭借世界货币铸币权无偿劫掠世界财富、左右其他国家货币政策，在2008年全球金融海啸之后执行QE政策，向全世界输出过剩流动性，可以说，世界经济至今前景不明在很大程度上都要拜美国这种政策所赐。

是可忍，孰不可忍！

所幸，战后一个甲子之内新兴市场国家已经在世界经济舞台成为一股不可忽视的力量，以中国为代表的“金砖五国”成为全球经济的亮点，2010年中国GDP总量达到了世界第二，令全球侧目。

毋庸置疑，无论科技实力还是经济实力中国都与美国有一定差距。有差距并不可怕，可怕的是无法缩小差距。没有哪个国家、哪个人天生是老大，早在宋代我国的GDP就是全球了，然而，后来还是被超越了。

这才是创新的魅力所在，蒸汽机可以改变世界，电能可以改变世界，信息技术可以改变世界，将来一定还会有新的产业再次改变世界。

要怎样才能做到呢？

决定货币实力的基础是经济实力，决定经济实力的根本是创新，而决定创新能力的无疑是教育，只有教育才能限度为创新积蓄能量。所以，人民币要想成为世界货币，中国必须大力发展教育，培养人力资本。

教育可以使得下一代人比我们更强大，对货币开出振兴教育的药方，相信这个看起来不着边际的答案不会有太多人反对。

从经济发展层次来讲，2014年我国的人均GDP就已经突破7000美元，接近中等发达国家水平。所谓“中等发达国家陷阱”就是指人均GDP达到8500美元之后经济增长会陷于停滞，背后的逻辑是这样的：新兴市场国家初必然是模仿型创新，即学习发达国家先进产业、先进生产模式，一旦模仿潜力走到了尽头，就必须培养独立的创新机制、创新能力，如果不能突破创新的关口，经济增长便会陷入长时期停滞。

在高等教育界，我们已经提出了这样的目标：“到2020年，若干所大学和一批学科进入世界一流行列，若干学科进入世界一流学科前列。到2030年，更多的大学和学科进入世界一流行列，若干所大学进入世界一流大学前列，一批学科进入世界一流学科前列，高等教育整体实力显著提升。到21世纪中叶，一流大学和一流学科的数量及实力进入世界前列，基本建成高等教育强国。”

于高校科研教育工作者，这是冲锋的号角；于人民币国际化，我们也坚信，雄厚的教育产业培养出的人力资本是我们战胜美元坚实的基础！

人民币VS美元，如果说这是一场“赤币之战”，那么，教育便是借箭的战船！

枪杆子里面出货币

钱与枪Ⅰ：打压英镑

万物皆钱，有时候一切都可以用钱来衡量。那么，国家的主权呢，一国领土的完整性呢？

绝大部分人反应是，主权或者国家的领土，当然无法用钱来衡量！

可是，美国衡量一个国家主权的方法就是钱——用钱来发动战争，然后再去赚更多的钱，反正不做赔本买卖。只不过把这些私底下的东西放到了一些冠冕堂皇的理由之下，也就是所谓的“正义”。

第二次世界大战之后，美国的手腕变了。过去是“我是老大，不听话就打！”，现在是“不听话就用钱来收拾你”。各位请注意，不是给你钱来收买你，而是用货币来恶搞你，也就是货币战争。

有枪未必能抢到钱，有钱却一定能买到枪！

货币一定可以当枪来使，可以得到武力得不到的结果，也比武力更为有效。我们的老祖宗、军事家孙武早就说过“不战而屈人之兵，善之善者也”。

个典型的例子就是1956年的苏伊士运河战争，即第二次中东战争，又称西奈战役。英、法联合以色列对埃及开战，试图夺得苏伊士运河控制权。战争于1956年10月29日开始，11月6日停火，不到10天就“歇菜”，不是英、法、以色列打不过埃及，而是因为美国次抛出了货币核弹！

原来埃及是殖民地，在英法手底下混，人家说什么就得是什么。二战结束后，埃及民族解放运动兴起，逐渐摆脱控制，建立了共和国，但苏伊士运河仍是英法的地盘。大概是觉得民族独立了、腰杆子硬了，1956年7月26日埃及突然单方面宣布将苏伊士运河收归

国有。

苏伊士运河地处亚非两洲的地峡，是连接欧、亚、非三洲的大动脉，可以连通地中海与红海。苏伊士运河开通后，欧亚两洲之间的航程比绕道好望角缩短了一万公里左右，是名副其实的交通

要塞。

今天一条普通的高速公路收费权都非常值钱，不仅仅是过路费，更重要的是还能融资，比如，以收费权抵押贷款，把往后几十年的收益打包卖出去。苏伊士运河可是全世界的咽喉要道，联通欧、亚、非三地的船只都得从那里过，这收费权得值多少钱？

平白无故没了一个金疙瘩，当然要拿出看家本事来理论一番，完全不顾金疙瘩是不是自己家的。

帝国主义向来如此，苏伊士运河的事儿，英法当然反对。

当时，二战刚结束，英法两国还有世界老大的感觉，觉得自己仍是NO.1。于是，它们反对的方式简单、原始、粗暴——军事行动——就像当年侵略殖民地一样，不听话就打，打到你听话为止。动武的同时，英、法冻结埃及在英、法的所有资产，下令两国所有船只拒绝向埃及政府新设立的收费站交过路费。

设了关卡就是要钱的，英、法两国的船带头捣乱不交，我怎么跟其他人收？埃及当然不肯受制于人，调集兵力把英、法通行船只全部扣了起来。10月29日，英、法联合以色列悍然对埃及开战！当时埃及全境只有15万军力，能升空作战的战机不过百余架，英、法、以色列方面就不用说了，兵强马壮，完胜埃及只是分分钟的事儿。

然而，后的结果却出乎英、法、以色列的意料，这场战争，当年世界老大英、法、以色列愣是没有撑下去，无声无息退

兵了。

出现这样的结果，除了英、法、以色列战争不得人心，美国发动的货币战争是重要的因素。

事情的经过是这样的：当时二战刚结束，英、法只是觉得美国这个小弟不过是有点钱罢了，玩政治，还嫩了点，动手打人根本不会去问问美国的意思。然而正是这个土豪小弟决定了整个事件的走向。虽然当时小弟的日子并不好过，苏联还在边上虎视眈眈，距离自家总统大选也只有一周时间。

千不该，万不该，不能在这个时候动手啊！

怎么办？不出兵干涉，还可以发动货币战争！

美方国际炒家开始抛售英镑，导致英镑汇率数日内狂贬15%，直接威胁到英国国家经济安全。同时，美国非但自己不给英法任何援助，还利用在IMF的投票权否决了英国的贷款申请，紧跟着又拒绝了中东石油应急委员会对英法实施援助。

以当时英国的实力可以忽略来自国际方面的制裁，但是，英国无法忽略国内汇率暴跌。要知道，当时是金本位制度，单位英镑兑换固定黄金，汇率暴跌，要是大家都拿着英镑来换黄金，那可就

糟了！

全世界只有美国能出手挽救英镑汇率，要美国出手干预英镑汇率，英国就必须撤兵！

如果动用军队，强大的核武器征服对手也需要一段时间，而且还面临太多的不确定性。货币不存在这个问题，货币战争可以在瞬间打压对方汇率。核弹只能毁掉一个城市，“汇率核弹”的威力却让对手全国经济进入衰退状态，让一个国家、一个民族的经济和生活水平倒退几十年。

硬刀子与软刀子，哪个更厉害？

钱与枪Ⅱ：欧元之战

1999年1月1日，欧元作为全世界个跨国界的货币登上了历史舞台，欧盟从政治联合走向经济联合。

欧元出现，不爽的肯定是美国与美元。当时曾经有人预言欧元的诞生将终结以美元为主导的世界货币体系。按当时的经济数据，欧盟15国GDP相加是经合组织的38%，而美国只有32%。

如此实力对比，欧元取代美元成为世界货币是完全有可能的，但是，美国上下大动其手，欧元愣是被扼杀在襁褓中。

欧元对美元，从货币转向了真正的战场，美国发动了一场削弱欧洲、阻止欧元成长的霸权战争，即科索沃战争。

明打科索沃，暗打欧元。

当时，南联盟出现内乱，这本是人家自己的事情，美国却发现是天赐良机，立即以“保护人权”和“人道主义灾难”为由进行

炒作。

货币战争的步永远是造势，不战而屈人之兵，是为大胜。这些口号听着玄乎，实际上都是骗人的，类似于在河道里埋上一个石头人，再自己挖出来，上面写着“石人一只眼，挑动黄河天下反”。

1998年10月6日，美国在谈判中提出了对方无法接受的条件，1999年3月23日，双方开始兵戎相见，科索沃战争爆发。美国通过战争把自己在北约的盟友——欧盟拉下了水。

国际政治舞台，只有永远的利益，没有永远的朋友。

现在看来，美国发动科索沃战争，目标非常直接——欧元。

如果有足够的时间，欧盟与欧元的未来不可限量，但是，一旦在开端就被拖入战争的泥潭，就会失去很多先机。美国的打算正是如此，趁欧元立足未稳遏制整个欧洲经济。要知道，由美国主导的战争，要怎么打得美国说了算，那花起钱来可就没有一点节制了，欧盟只能成为冤大头跟着掏军费。

在任何一个时代，战争都是金钱消耗战，轻则一两年财政巨额赤字，重则让一国经济停滞甚至崩溃。基本的，战端一开，无数科索沃难民涌入欧盟各国，不仅使得就业紧张，而且各种社会问题层出

不穷。

这样还能发展经济吗？

更为直接的是，战争的军费，参战的欧洲各国需要承担17%，直接挤占财政支出，一些国家政府甚至不得不动用紧急储备。接下来就是民众经济预期悲观、企业信心下降、失业率飙升、产出下降，经济增长呈现下滑态势……

欧盟并不是没有看清形势，但是在北约框架之下还是被拖进了泥潭。当时法国社会科学家杜克洛这样解释：“就是要把已经开始疲软的美元强加于人，而对付正在兴起的欧元，就是要拿下实力已快接近它的国家，避免它在金融和军事方面的统治地位被挑战。”

战争发生在欧元正式运行不足100天时，由于战争的影响，欧盟失去了经济平稳运行的基本条件，欧元汇率持续下跌。开战后的几天内，欧元汇率就贬值4%，欧元对阵美元，立刻处于劣势地位。到了年中，欧元汇率已经下跌了10%，在汇率制度上，一种半年内就能下跌10%的货币，是十分不稳定的。

欧洲资本可是完全自由流动的，哪一个企业主、哪一个富豪、哪一个人能眼睁睁地看着财富无端缩水，还有人想用欧元吗？于是，钱就哗啦哗啦地流向了世界上的资本避风港——美国。

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前言

大话SDR

人民币变身SDR

在中国货币史上，公元2015年12月1日将是一个被永远铭记的日子。当天凌晨1点，IMF（国际货币基金组织）总裁拉加德宣布人民币将于2016年10月1日加入SDR（Special Drawing Right，特别提

款权）。

从这一天开始，人民币真正走向世界！

拉加德在发布会上这样表述：人民币进入SDR将是中国经济融入全球金融体系的重要里程碑，这也是对于中国政府过去几年在货币和金融体系改革方面所取得的进步的认可。

IMF发布的报告显示，现有SDR货币篮子将维持到2016年9月30日，含有人民币的新SDR货币篮子将于2016年10月1日启用。届时，SDR的货币篮子中人民币占比10.92%，仅次于美元（41.73%）和欧元（30.93%），高于日元（8.33%）和英镑（8.09%）。

人民币即将成为全球第三大货币！

关于这条新闻的重要性，相信大家都能明白。铺天盖地的报道，占据了各大报纸、网站头条。媒体的架势像是一场狂欢，人们额手相庆，太好了、太好了，真是太好了！

然而，可笑的是，当人们额手相庆时，相信很多人连SDR究竟是什么都并不清楚。

人民币加入SDR跟每一个普通人有什么关系吗？

做国际贸易的企业，尤其是中小微企业会由此得到什么好处？

出国是不是连外币都不用了，扛着人民币就能看遍全世界？

北京、上海、广州、深圳有限购令，买房不用愁，直接去纽约、伦敦、悉尼，拿着宇宙大行——中国工商银行的借记卡就能摆

平了？

这些事儿以前不知道不怪你，毕竟跟咱们关系不大。现在人民币加入了SDR，可就完全不一样了，不知道这些，吃亏的可就是你。

无知不可怕，可怕的是无知加无畏。清朝末年，就是因为闭关锁国、无知无畏，我们才被人欺负。

在人民币走向世界的今天，你不去理财，财也注定不去理你。

好了，打开这本书，你会了解到相关的一切。让我们为你解读SDR，解读人民币国际化即将给我们普通人生活带来的改变。

SDR：生于忧患，死于霸权

要明白人民币国际化给个人带来的改变，首先得知道SDR是个什么东西。

SDR是一种超主权货币，在国际货币基金组织成员国范围内可以自由使用，但仅限于国家与国家之间。

SDR设立于1969年，初是因为IMF大股东美国实在是被逼得没法子，全世界都拿着美元到美国换黄金，为此挠头得不行。

美国没那么多黄金怎么办？

没黄金，可以发行“纸黄金”！上嘴唇一碰下嘴唇，美国空口白牙创立了SDR，愣说1单位SDR相当于0.888671克纯金，也就是1美元中的含金量。如果你再拿着美元来换黄金，我就让IMF给你弄点SDR，也可以在国际上支付。

空口白牙也能把SDR说成是货币，甚至是黄金？

没法，人家是当时西方世界说一不二的大哥，当然说了算。

即便这样，SDR还是没能挽救当时的美元。1973 年在布雷顿森林小镇，“带头大哥”美国翻脸不认人，耍赖皮放弃了金本位货币体系，SDR就变成了一个货币篮子。所谓货币篮子，顾名思义就是篮子里面放了各种各样的货币，究竟要放哪种货币、占多少份额，IMF执行董事会说了算。

——SDR这个货币篮子初包括16个主要发达国家的货币。

——1979年欧洲货币体系建立之后，IMF将SDR货币篮子货币数量减少到5种——美元、联邦德国马克、英镑、法国法郎和日元。

——欧元诞生后，自2000年起，SDR的货币篮子只剩下美元、欧元、英镑和日元。

——2016年10月1日，中国的人民币将占据货币篮子里老三的

位置。

IMF里的江湖

为什么要争夺SDR中的份额？

如果把IMF比作一家公司，货币篮子的份额相当于股份。出资额不一样，持股比例自然不一样；出资额不一样，话语权就不一样；话语权不一样，赚到的好处就不一样！

有好处就会有钱，有钱的地方就会有江湖，有江湖就会有恩怨！IMF里面的恩怨就是如何发行SDR。

这事儿还得从头说起……

SDR之所以重要，要命的是一个国家持有SDR的数量与在IMF或者国际金融市场的贷款能力成正比。手里的SDR多，贷款能力就强。但是，SDR初是用嘴吹出来的账面资产，全靠老大赏。IMF的宗旨是“促进国际贸易的扩大与平衡发展，以提高和维持高水平就业和实际收入”，如果按宗旨办事，那就应该贷款给发展中国家。这就出现了一个悖论：发展中国家那是相当穷，在分配SDR的时候就没多少。IMF背后的金主儿可不是真正的慈善家，才不肯贷款给第三世界呢，有贷款也自己用。

矛盾就这么产生了，发展中国家要求IMF增发SDR，以美国为首的大股东坚决反对增发，而且振振有词：增发SDR相当于凭空增发货币，这不是在全世界范围制造通货膨胀吗？这个时候想起通货膨胀来了，QE（Quantitatire Easing，量化宽松）的时候怎么没想到？

SDR争端很清晰，以美国为首的西方集团希望IMF通过SDR辅助本国的货币政策，根本不希望SDR成为本国货币政策负担。其他国家希望通过SDR获得更多融资，或者以SDR买东西、换成别的货币。

从IMF开始分配SDR起，发达国家和发展中国家的斗争就从来没有停止过，开始，发展中国家要求增发，实在不行定向增发也行。2006年美国大概也被惹急了，当时的美国财长甚至表示，宁愿对债务国有条件减免债务，也不愿意对SDR定向增发。

美国在IMF投票权为16.77%，任何需要增加资金的决定都要得到85%以上的投票份额支持，实际上就是美国说了算。

正是因为美国说了算，IMF的救援行动不但乏善可陈，反而发生了很多趁火打劫的事情。美国借着救援的幌子在被救援的国家狠狠捞了一票，类似于黄世仁对杨白劳，非要把人家女儿抢走。

历次经济危机中，IMF不顾受灾国家人民正处于水深火热中，在提供援助时经常提出苛刻的条件，比如承诺改革、承诺放开某个市场，等等。要知道，对国外资本放开市场可不是一件好事，民族产业还没长成呢就全被扼杀了！

这样，IMF的SDR成了以美国为首的西方世界推行货币霸权，在全球掠夺财富的帮凶。IMF出手救援，一般会提出三个方面的条件：财政金融紧缩、市场开放、整顿国内金融体系。虽然三方面的条件听起来头头是道，实际上根本就不是这么回事，来看看这几个“小兄弟”的遭遇吧。

——1994年墨西哥比索危机。IMF出手救援，结果是美国迅速控制了墨西哥金融业、制造业和运输业等重要经济部门，墨西哥在经济上沦为殖民地。曾经有测算，比索危机之后，墨西哥作为一个国家每一分利润都有一半划归美国。

——1997年东南亚金融危机影响韩国，IMF展开救援，要求韩国让出经济发展主动权，承诺对外开放银行业，这是美韩双边谈判中韩国不能接受的条件；取消进口日本产品禁令、减少进口手续，大家都知道韩日贸易摩擦极难解决，这些都是日本的长期要求；IMF甚至要求韩国让出中央银行控制权。

——1997年东南亚金融危机影响泰国，IMF要求其放开国内金融市场。美国花旗银行借机收购泰国大银行。

——1997年东南亚金融危机，IMF要求印尼放开国内金融市场。印尼认为IMF的要求有悖宪法，根本不能接受。

——1997年东南亚金融危机，IMF要求马来西亚放开国内金融市场。马来西亚前总理马哈蒂尔曾指责美国借IMF救援对危机国贷款之名，行“经济殖民主义”之实。

……

为什么美国允许人民币进入SDR

人民币能加入SDR得益于之前的一项改革。2010年11月首尔G20峰会正式确认IMF投票权的一项改革，中国、印度、巴西和俄罗斯四国份额将全部进入前十名，其中，中国投票权达到了6.39%，位列美国和日本之后，从投票权意义上成为IMF第三大股东。

如此关键的改革，美国为什么要做出重大让步？

答：不让步是不可能的，不让步只能损失更大。

2008年全球金融海啸之后，新兴市场国家对世界经济增长的贡献率达到了60%以上，这是美国无法忽视的。

在公司治理理论中有种弊端叫“内部人治理”，意思就是公司高管经常不按股东的意图行事。IMF要想在江湖上越混越好，必须在中国获得更多支持，大股东美国也不好说什么，2009年以来IMF与中国高层互访频繁。

新兴市场国家出现了一种明显的趋势，如果IMF始终忽略新兴市场国家在国际金融市场的话语权，他们就不跟你玩儿了！

“没好处谁叛变啊”，无利不起早，新兴市场国家势必不会配合IMF的一切行动。尤其是以中国为首的东亚，已经具备了实力不求助IMF，完全可以另起炉灶，通过区域金融合作建立东亚货币基金。那样的话，无论IMF还是美国就真的都傻眼了。

2009年2月22日，10 3（东盟10国 中、日、韩）特别财长会议决定将筹建中的东亚外汇储备基金规模扩大至1200亿美元，以强化亚洲地区抵御投机性货币攻击的能力。

1200亿美元！

这不是个小数，2009年IMF为全球经济活动提供流动性，不过就是增发2500亿美元SDR。

同时，中国已经开始了一系列行动维护国际金融秩序，其中主要的就是货币互换，在寒冷的国际经济舞台跟大家一起抱团取暖。

2008年12月12日，中国央行和韩国央行签署协议，双方建立定期三年并可展期的两国货币互换安排。之前，中国央行先后分别与中国香港金管局、马来西亚央行、白俄罗斯央行、印度尼西亚央行、阿根廷央行等货币当局签署了总计6500亿元人民币的双边本币互换协议。

2009年11月17日，IMF前总裁多米尼克·卡恩在一次讲话中提出：中国在维持经济复苏中能够发挥领导作用，金融危机爆发后处置措施得力，一周内让世界避免了灾难性的后果，这是全球共同协调的成绩，中国政府在这方面居功甚伟。

2015年，中国央行又做了两件惊心动魄的事儿：10月22日，与英国央行签订3500亿元人民币互换协议；11月26日，与欧洲央行完成双边本币互换操作测试。

欧盟和英国，这不是美国有力的两个助手吗？

货币互换是重要的危机处置合作方式，当这些协议走遍全世界，中国就可能具备独自处置国际金融危机的能力！

书籍介绍

在中国货币史上，公元2015年12月1日将是一个被永远铭记的日子。当天凌晨1点，IMF（国际货币基金组织）总裁拉加德宣布人民币将于2016年10月1日加入SDR（Special Drawing Right，特别提

款权）。

从这一天开始，人民币真正走向世界！

拉加德在发布会上这样表述：人民币进入SDR将是中国经济融入全球金融体系的重要里程碑，这也是对于中国政府过去几年在货币和金融体系改革方面所取得的进步的认可。

IMF最新发布的报告显示，现有SDR货币篮子将维持到2016年9月30日，含有人民币的新SDR货币篮子将于2016年10月1日启用。届时，SDR的货币篮子中人民币占比10.92%，仅次于美元（41.73%）和欧元（30.93%），高于日元（8.33%）和英镑（8.09%）。

人民币即将成为全球第三大货币！